Ипотека в Ростове-на-Дону

Ипотечный кредит - это денежные средства, выдаваемые банком или иным кредитором покупателю недвижимости (заемщику) на длительный срок под залог недвижимого имущества, приобретенного или имеющегося. Для погашения кредита заемщик ежемесячно платит проценты и возвращает часть заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье находится в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком.

Ипотечный кредит предоставляется только для приобретения недвижимого имущества. При этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемой или имеющейся недвижимости. Преимущество ипотечного кредита заключается в том, что, приобретая недвижимое имущество в кредит, заемщик получает возможность сразу переехать в собственную квартиру, а расплачиваться за нее постепенно в течение всего срока кредита.

В первую очередь - это удобно, поскольку можно уже сегодня жить в новой квартире, заплатив около трети рыночной стоимости жилья. Во-вторых, даже умеренные темпы роста цен на жилье позволят заемщику не только компенсировать расходы на обслуживание кредита, но и получить некоторый доход при продаже недвижимости, купленной в кредит (естественно, после полного возврата кредита).

Ипотечный кредит может получить любое дееспособное физическое лицо.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от личного дохода заемщика (или дохода его семьи). Сумма рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и оплате процентов по нему, как правило, не превышают 50% чистого дохода заемщика (или совокупного чистого дохода всех членов семьи) после уплаты всех налогов.

Есть два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. В основном банки используют первый способ. При аннуитетном способе погашения ипотечного кредита заемщик каждый месяц платит одинаковую сумму. При этом часть суммы идет на погашение основного долга и ежемесячно увеличивается, а другая часть - на погашение процентов по кредиту и она ежемесячно уменьшается. В конечном итоге каждый месяц общая сумма ипотечного кредита не меняется. При дифференцированной схеме выплаты кредита заемщик каждый месяц платит разную сумму, которая уменьшается по мере выплаты кредита. Общая сумма также делится на две части: на погашение основного долга и погашение кредитных процентов. Часть суммы на погашение процентов с каждым месяцем уменьшается, т.к. проценты начисляются на остаток основного долга.

Ипотечный кредит выдается на достаточно длительный срок, во время которого с заемщиком или с квартирой может что-то произойти. Ипотечное страхование направлено на защиту банка или иного кредитора от возможных убытков. Существует три основных вида ипотечного страхования: страхование жизни и работоспособности заемщика, страхование квартиры/дома и страхование титула (страхование риска потери права собственности). Сумма страховки зависит от нескольких факторов и в среднем стоит около 1% от стоимости недвижимости.

Даже в случае банкротства банка никто не имеет права потребовать у заемщика погашать ипотечный кредит досрочно. Но и избежать платежей по кредиту тоже не удастся. Ипотечный кредит будет передан другой кредитной организации. В соответствии с законом, условия кредитования в данном случае не могут быть изменены. То есть правопреемник банка получает те же обязательства, которые существовали между заемщиком и прежним банком. Одностороннее изменение условий договора ипотеки с правопреемником недопустимо.